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【貿易事業】経営セーフティ共済の活かし方 一時貸付金制度の利点

 

 

種別積み地揚げ地品目輸送モード
法人松本市モザンビーク●●機材一式 40F×1FCL
法人中国国内工場東京電動アシスト自転車フェリー
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海外から商品を輸入する際は資金が必要です。比較的、小規模な輸入であれば、クレジットカード(事業性)を活用しても良いでしょう。ただ、ある程度の規模感で取引をする場合は、何らかの方法により手元資金の確保が必要です。

今回は、そんな手元資金を確保するための一つの方法として「経営セーフティ共済の一時貸付制度」をご紹介します。この制度一時貸付金制度を利用することで、最大760万円を年率0.9%で確保できます。

経営セーフティ共済と貿易ビジネス

輸入には、商品代金の他、国際輸送料と関税及び消費税がかかります。これらの費用は、物が売れたら初めて回収できるので、仕入れ額が多くなるほど、販売期間が長くなるほど、キャッシュの流動性が悪くなりがちです。

このようなときは….

  1. 関税延納制度を使い、手元資金の流出を先延ばしする
  2. 手元資金を最大化する

などの方法により対応します。今回は、手元資金の最大化に関する一つの方法です。

手元資金を最大化する経営セーフティ共済

資金を確保する場合、信用金庫や銀行等で融資を受けることが一般的ですね!実は、それら融資以外にももう少し手軽かつ、簡単に資金を調達する方法があります。それが「経営セーフティ共済」です。

 
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経営セーフティ共済とは、中小機構が運営する倒産に備えるための仕組みです。万が一、取引先が倒産したときに困らないように準備をすることですね! 毎月、5000円~20万円までの好きな金額を積み立てることができ(最大800万円迄)、掛け金は、全額を必要経費(法人の場合は損金)にできます。

例えば、月に10万円をかけている場合は、年間120万円を経費にできます。(課税対象額が小さくなる)

加入から40か月後は、全額返還される

経営セーフティ共済の掛け金は、加入から40か月後以降であれば、全額返還されます。つまり、掛け金として拠出したお金は、全て戻ってきます。よって、この仕組みをうまく活用すれば、売り上げが急増した年に掛け金額を多くして、売り上げが少ない年に掛け金を少なくすることなどができます。もちろん、解約することで一括で掛け金を受け取ることもできます。

経営セーフティのうまみは一時貸付にあり!

経営セーフティは、単なる税の繰り延べだと考える方も多いです。ただ、経営セーフティの本当のうまみは「一時貸付制度」にあると考えています。一時貸付制度とは、自身の掛け金を担保にして、年率0.9%で中小機構から借りられる仕組みです。

借りられる額=加入期間に応じた利率で計算した額

例えば、加入から24か月~29か月の方、掛け金の合計が200万円の場合は、利率は、掛金総額 × 80% × 95%です。この場合は、152万円。40か月以上、掛け金の合計が800万円の場合は、760万円まで、年率0.9%で借りられます。

使途は自由。貸付金は同額借り換えが可能

しかも一時期貸付金の使途は、自由です。貿易事業の資金として利用できる他、株式を含めた投資などの資金にも使えます。さらに、この貸付金は、一年毎に繰り返し「同額借換」ができる為、考え方を変えれば、たった1%弱の利子を払うだけで、エンドレスで800万円程の資金を使えるとも言えます。

例えば、輸入事業の資金、輸出事業の買い付け資金としての利用なら。たった1%の利子を支払うだけで、20%や30%又はそれ以上の利益を取ることも可能です。この他、投資信託等の買い付け費用としても利用ができます。投資の平均利回りは5~7%です。

もし、暴落等が無ければ、計算上は、年率5-1%で平均4%の上振れが発生します。万が一、暴落が発生したとしても大丈夫です。同じように「同額借換」を申請すれば、暴落時であっても、たった年間8万円ほどの利子を支払うだけで、ずっと借り続けられます。

詳細は、経営セーフティ共済のページをご覧ください。

まとめ

  • 経営セーフティ共済は、取引先の倒産に備えるためのお金
  • 月額好きな金額を積み立てられる。
  • 積み立て金は、40か月以上で100%と返還される。
  • 一時貸付制度を使えば、年間1%弱の利子を支払うだで800万円程の資金を活用できる。
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法人松本市モザンビーク●●機材一式 40F×1FCL
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